يمكن أن تساعد مدفوعات التجار الرقمية في التخلص من بيئات الأعمال المحلية - Murray Gardiner

على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية ، تعلم العالم الكثير عن عدم اليقين.

لم يكن الفضاء المالي استثناءً ، فقد مرت بهذا النوع من الاضطرابات التي لم نشهدها منذ ما يقرب من قرن.

نظرًا لأن الحكومات في جميع أنحاء العالم تتطلع إلى ما هو أبعد من التعافي ونحو تجنب أزمة مماثلة ، فإن المنظمين الماليين سوف يتطلعون إلى إخراج المخاطر من الأسواق المالية المحلية وأنظمة الدفع.

سلطت أزمة كوفيد الضوء على مخاطر وجود دفتر دين محفوف بالمخاطر بشكل متزايد.

وهذا يعني عادة زيادة كفاية رأس المال ومتطلبات التزويد وزيادة ضوابط التدقيق والكشف عن الاحتيال.

يمكن توقع المزيد من التوحيد. لكن أحد الآثار المؤثرة بشكل خاص كان مرتبطًا بالاحتيال مع الارتفاع المفاجئ في المعاملات عبر الإنترنت.

تأمين المدفوعات عبر الإنترنت و المصرفية عبر الهاتف المحمول لم تكن القنوات أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى.

إن تشديد الائتمان ومضاعفة ضمان السداد المتوارث سيكون له تأثير مثبط اقتصاديًا حيث تغرق الأسواق الأفريقية في الركود.

من الأدوات القوية التي يتعين على المنظمين الاستجابة لهذه الأزمة تشجيع مدفوعات التجار الرقمية داخل البلد للتركيز على تحفيز الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية وقطاع الأعمال غير الرسمي.

لا يؤدي القيام بذلك إلى تحسين كفاءة وأمن المدفوعات فحسب ، بل تعمل الشفافية الرقمية على تعميق العلاقة بين البنوك والأعمال وهو ما يعد بدوره مفيدًا للمستهلكين والمنتجين على حد سواء

الفوائد من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى المؤسسات المالية

واحدة من أكبر الفوائد داخل البلد المدفوعات الرقمية عندما يتعلق الأمر بالتخلص من المخاطر في بيئات العمل المحلية ، فهي توفر درجة أكبر من الشفافية وإضفاء الطابع الرسمي على العلاقة المالية بين البنك والشركات الصغيرة والمتوسطة.

في مجال الشركات الصغيرة والمتوسطة ، على سبيل المثال ، تشمل المزايا المدفوعات تلامس، والوصول الفوري إلى الأموال عند قبول الدفع ، والشفافية الرقمية مع بنك التاجر.

تعزز الشفافية الرقمية وموثوقية الإيصالات المقيدة من المدفوعات الرقمية إلى البنك المستحوذ الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية (التأمين والادخار والتسهيلات الائتمانية ومدفوعات التحويل الإلكتروني) وتؤسس سجلاً حافلاً للأعمال مع الموردين ومقدمي الخدمات الآخرين .

يمكن للبنك الذي يمكنه رؤية التدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة والاعتماد على المدفوعات الواردة المنتظمة أن يمد الائتمان بأمان والخدمات الأساسية الأخرى التي لا يمكنه القيام بها بشكل معقول.

كما أنه يمنح الشركات فرصة لفتح قنوات مبيعات جديدة ، مثل التجارة الإلكترونية وشبكات وكلاء المبيعات ، وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة لتعزيز ولاء العملاء ، وحملات المبيعات ، وبرامج الشركاء.

الأهم من ذلك ، أن هذه الإجراءات تحقق درجة أكبر من الاستقرار لهذه الشركات وعمالها ، مما يساعد الاقتصادات التي تعمل فيها على تقليل المخاطر.

وفي الوقت نفسه ، تستفيد المؤسسات المالية من خلال قدرتها على استخدام الشفافية والبيانات الرقمية لفهم الأعمال وتقليل مخاطر الإقراض والتكلفة ، مما يزيد من حجم السوق القابل للتوجيه.

تقلل التكنولوجيا من تكاليف المعاملات المرتبطة بإدخال التجار كعملاء وتنشئ علاقة غنية بالبيانات تحول عميل الملفات الرقيقة إلى عميل غني بالبيانات يمكن التعامل معه.

تعتبر مدفوعات التجار الرقميين بوابة إلى تمويل أكثر شمولاً وحسمًا لدعم وتحفيز الاقتصاد المنتج.

التنظيم والتحفيز

هذا هو السبب في أنه من المهم أن تتبنى الحكومات مدفوعات التجار الرقمية على قضبان الحساب ، بعيدًا عن البطاقات في مخطط محلي تحكمه القواعد المحلية.

هذه بوابة إلى تمويل أكثر شمولاً وفاعلية لدعم نمو وتطور الاقتصاد المنتج.

غالبًا ما يُستشهد بأن المعطلات الرقمية تتقدم على التشريعات من خلال إيجاد طرق للالتفاف على القواعد التي لم تكن متوقعة عند تصميم القواعد.

إن البنك الاحتياطي الجنوب افريقي قد حذر مؤخرًا من نشاط جديد مع "شركات تحويل الأموال الإلكتروني الفورية التي تستخدم ممارسة تسمى" تجريف الشاشة "حيث يُمنح طرف ثالث إمكانية الوصول إلى بيانات الحساب المصرفي للمستهلك ويتصرف نيابة عن المستهلك المذكور ، باستخدام ذلك العميل عبر الإنترنت بيانات اعتماد الوصول المصرفي لمحاكاة المقاصة الفورية.

من المهم أن تحمي الجهات التنظيمية المستهلكين وثقة الجمهور في المدفوعات الرقمية وتحتاج إلى تحديد معايير لنوع المدفوعات الرقمية المعتمدة في أسواقهم.

يجب أن تكون المدفوعات آمنة ويجب حماية بيانات العميل. ولكن يجب أيضًا أن تكون المدفوعات ذات قيمة كافية للتجار ومربحة بما يكفي للمؤسسات المالية لبناء علاقة مالية تجارية ذات مغزى تجلب التاجر إلى الاقتصاد الرسمي وخلق عميل تجاري.

تقليل المخاطر

في حين أنه من المستحيل على المنظمين القضاء على المخاطر تمامًا خاصةً من "أحداث البجعة السوداء" غير المتوقعة مثل تلك التي شهدناها في عام 2020 ، يمكنهم إعداد أنظمة مدفوعات للصدمات والدفاع عن الأسواق المالية من خلال تشجيع الشفافية والشمول المالي من خلال المدفوعات الرقمية الآمنة عبر السكك الحديدية.

في حين أن مدفوعات التجار الرقمية داخل البلد هي مجرد مقياس واحد ، فإن استخدامها هو أحد أقوى الطرق لتوليد النمو في الاقتصاد المحلي و "إضاءة" اقتصاد الظل.

في نهاية المطاف ، يمكن أن يكون الدفع الرقمي المحلي على مسار الحساب أمرًا حيويًا لإحداث تأثير أكثر شمولاً وحسمًا لتحفيز الاقتصاد المنتج.

لا تفوت المقالات الهامة خلال الأسبوع. الاشتراك في techbuild.africa الملخص الأسبوعي للحصول على التحديثات.